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近日，国家级高新技术企业、专精特新中小企业北京云讯科技有限公司(简称云讯科技)成功落地1000万元流动资金贷款。本次融资历经数据驱动模式审批把关、第三方融资担保增信加持，依托银担合作新模式顺利完成放款。
北京云讯科技有限公司成立于2011年，为新三板讯众通信技术股份有限公司全资子公司，是国内首批专注于企业通信的SAAS及PAAS云服务商，累计服务百度、腾讯、小米、各大银行等五万余家客户，采购云通信服务。
为适配小微企业便捷融资需求，企业最初选择银行线上普惠信用贷款通道提交申请。线上审批依托大数据自动核验经营流水、纳税、征信等信息，具备申请便捷、无需线下跑腿的优势，但云讯科技作为技术研发型企业，资产结构以知识产权、软件著作权、技术研发设备为主，固定资产抵押物不足，叠加阶段性研发投入拉高现金流支出，线上系统仅依托标准化数据模型，难以充分量化企业核心技术价值、长期稳定的头部客户资源与行业成长性，首轮线上授信审批未能达到企业1000万元的融资需求。
了解企业实际困境后，承贷金融机构并未简单终止业务，线下客户经理实地走访调研，全面核查企业专利资质、在手大额订单、长期合作客户合约、营收回款记录，充分认可云讯科技扎实的经营基本面与广阔的行业前景。针对科创企业轻资产的共性难题，银行迅速制定线上初审+线下尽调+融资担保增信的组合方案，联动专业融资担保公司搭建银担合作通道，以第三方担保补足授信信用缺口，打通标准化线上审批与定制化线下风控之间的壁垒。
担保机构组建科创专项尽调小组，跳出传统固定资产评估思维，聚焦企业科技属性开展专项评审，对企业数十项软件著作权、AI通信技术方案、下游优质客户资源进行价值评估，结合企业多年持续盈利、纳税规范、无不良征信记录的经营状况，为其出具全额担保增信。银担双方同步简化重复审核材料，共享尽调信息、压缩审批时限，打通资料提交、资质审核、担保确权、授信批复全流程绿色通道，在短时间内完成全部审批手续，1000万元贷款顺利发放至企业账户。
“线上纯信用审批无法体现我们技术企业的真正价值，银担联动的新模式，把我们的专利技术、客户订单变成了融资信用，千万元贷款及时到位，让我们可以放心承接大额政企数字化项目，加快智能语音机器人、隐号通信新产品的迭代研发。”北京云讯科技负责人表示，这笔资金将重点投入AI云通信算法升级、政企数字化服务项目落地，进一步扩大在金融风控、政务便民通信场景的市场占有率，巩固企业在国内云通信赛道的竞争优势。
长期以来，众多专精特新、高新技术科创企业手握核心技术与优质订单，却因轻资产运营难以适配传统信贷风控标准，线上标准化普惠产品虽便利，但难以兼顾不同行业企业的个性化经营特点。本次北京云讯科技千万贷款落地，为科创企业融资提供了可复制的解决方案：以线上渠道实现融资便捷化，以线下实地尽调还原企业真实经营实力，以融资担保破解抵押物不足难题，构建起银担协同、线上线下融合的普惠金融服务体系。
下一步，合作银行与担保机构将持续深化政银担企四方联动机制，针对北京高新技术、数字信息、软件服务类科技企业，优化科创专属授信评价模型，将知识产权、研发投入、优质订单、科技资质纳入授信参考维度，弱化固定资产抵押要求，不断升级线上审批+担保增信的组合服务。持续降低科创企业融资门槛与综合融资成本，让金融资源精准对接科技创新企业成长周期，以金融活水浇灌数字科技产业，助力首都高精尖产业高质量发展。
供稿：北京分行普惠金融部